Aansprakelijkheidsverzekering voor creatieve ZZP'ers

Wat is een aansprakelijkheidsverzekering eigenlijk?

Een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven — kort: een AVB — beschermt je wanneer jij, je werk of je apparatuur schade veroorzaakt bij iemand anders. Letsel. Materiële schade. De financiële gevolgen die daaruit voortkomen.

Het is geen verzekering die je hoopt nodig te hebben. Het is een verzekering die zorgt dat één ongelukkig moment niet je hele werk in gevaar brengt.

Bij Oddny leggen we het uit zoals we het zelf graag uitgelegd zouden zien: in begrijpelijke taal, zonder jargon, zonder de catastrofale beelden waarmee verzekeringen vaak verkocht worden. Bescherming gaat niet over angst. Het gaat over verantwoordelijkheid — naar je werk, je opdrachtgevers, en je eigen levensonderhoud.

Voor wie is deze verzekering?

Voor creatieve ZZP'ers en kleine ondernemingen die met hun werk de wereld in gaan — fysiek, digitaal, in studio's, op locaties. We zijn er specifiek voor:

•  Fotografen — apparatuur op locatie, set-aansprakelijkheid, klantmaterialen

• Architecten — werkzaamheden op locatie, projectaansprakelijkheid

• Videografen — productie, opnameset, klantapparatuur

• Grafisch ontwerpers, UX-ontwerpers, interieurontwerpers — schade bij oplevering, presentatie of installatie

• Muzikanten — aansprakelijkheid bij optredens, instrumenten, opnames

• Stylisten — kostuums, locaties, eigendommen van anderen

• Kunstenaars en makers  — werkplaats, tentoonstelling, transport

Werk je in een vof, bv of als zelfstandige zonder personeel? Ook dan ben je bij Oddny op de juiste plek.

Wat is verzekerd?

Schade aan personen en eigendommen

Als jij, je werk, je medewerkers of je apparatuur schade veroorzaken — letsel, overlijden, beschadiging van eigendommen van anderen — vergoedt Oddny de schade. Inclusief de financiële gevolgen die daaruit voortvloeien, zoals bedrijfsschade bij je opdrachtgever.

Productaansprakelijkheid

Lever je een product op dat later schade veroorzaakt — een gebrekkig prototype, een installatie die niet houdt, een print die loslaat? Ook dat valt onder de dekking.

Juridische hulp

Bij een gedekte schade nemen we de kosten voor juridische ondersteuning op ons. Vaststelling van de aansprakelijkheid. Het voeren van procedures als dat nodig is. Wettelijke rente. Bereddingskosten.

Werkgeversaansprakelijkheid

Heb je personeel, uitzendkrachten of stagiairs? Schade die zij oplopen door een bedrijfsongeval of beroepsziekte is verzekerd. Ook spullen van werknemers die beschadigen tijdens het werk.

Milieuschade aan personen

Aansprakelijkheid voor letsel door aantasting van het milieu is meeverzekerd.

Inloop  (optioneel)

Schade die is veroorzaakt vóór de ingangsdatum van je polis, maar pas daarna wordt gemeld, kun je meeverzekeren tot maximaal drie jaar terug. Voorwaarde: de schade was niet bekend bij het afsluiten.

Standaard dekkingsbedrag

€ 2.500.000 per aanspraak, met een maximum van € 5.000.000 per verzekeringsjaar. Je kunt dit bedrag afstemmen op de aard van je werk — vraag ons om advies als je twijfelt.



Waar geldt de verzekering?

In heel Europa. Voor beroepen in zorg en uiterlijke verzorging is de dekking beperkt tot Nederland.

Wat is niet verzekerd?

Geen verzekering dekt alles. Dat is geen valkuil — het is hoe het systeem werkt. Voor de duidelijkheid, in begrijpelijke taal:

• Het opnieuw moeten leveren van een product of dienst.  Als je werk niet voldoet en je het over moet doen, valt dat niet onder de AVB.

• Schade door opzet.  Als jij of een verzekerde bewust schade veroorzaakt.

• Schade door (lucht)vaartuigen of motorvoertuigen.  Voor je auto of bus heb je een aparte verzekering. Uitzondering: schade door een e-bike (tot 25 km/u) is wél meeverzekerd.

• Asbest.  Schade die voortkomt uit asbest is uitgesloten.

• Bewuste overtreding van overheidsvoorschriften.

• Opzicht.  Schade aan spullen die je onder je hoede hebt — gehuurd, in bruikleen, of waar je aan werkt — is doorgaans niet gedekt. In sommige situaties kunnen we hier uitzonderingen op maken. Vraag ernaar.

• Buitenlandse vestiging.  Schade verbonden aan een filiaal buiten Nederland.

• Milieuschade aan bodem of water.  Voor werkzaamheden waar bodemvervuiling kan ontstaan raden we een aparte milieuschadeverzekering aan.

• Uitloop.  Schade die je ná de einddatum van de polis meldt, ook al ontstond die tijdens de looptijd, is niet automatisch verzekerd. Bij beëindiging kun je dit narisico apart afdekken.

Twijfel je of jouw situatie gedekt is? Bel ons of stuur een bericht. We zeggen liever vooraf eerlijk wat we wel en niet kunnen, dan dat je daar bij een claim achter komt.

Drie scenario's uit de praktijk

Fotografie op locatie

Je bouwt een set op in het huis van een klant. Een statief valt om en raakt een antieke spiegel. De schade: € 3.200. Met een AVB wordt die rekening niet jouw probleem — je meldt de claim, en Oddny regelt de afhandeling.

Architectuur op de bouwplaats

Je bezoekt een lopend project en stoot per ongeluk een ladder om. Een werknemer van de aannemer raakt gewond. Naast medische kosten dient hij een schadeclaim in voor inkomstenverlies. De AVB vergoedt en regelt de juridische afhandeling, zodat jij door kunt met je werk.

Styling tijdens een evenement

Een decorelement dat jij hebt geplaatst valt om. Een bezoeker loopt letsel op. De aansprakelijkheid wordt bij jou neergelegd. Oddny treedt op namens jou, dekt de schade en regelt de juridische kant.

Wat kost een aansprakelijkheidsverzekering voor ZZP'ers?

Eerlijk antwoord: dat hangt af van een paar dingen. Je vakgebied. Je omzet. Het dekkingsbedrag dat je kiest. Het eigen risico dat je accepteert.

Voor de meeste creatieve ZZP'ers start de premie vanaf € 9,63 per maand. Disciplines met hoger risico — werkzaamheden op locatie, of werk in de zorg en uiterlijke verzorging — liggen iets hoger.

We werken niet met opstapprijzen die later stiekem omhoog gaan. Wat je ziet bij het afsluiten, betaal je. Verandert er iets in je werk? Dan praten we daarover — eerlijk — en passen we de polis aan.

Is een aansprakelijkheidsverzekering verplicht?

Wettelijk niet. In Nederland is geen enkele ZZP'er verplicht om een aansprakelijkheidsverzekering af te sluiten.

Maar in de praktijk is het verhaal anders. Veel opdrachtgevers — vooral grotere bedrijven, overheidsinstanties, en eventlocaties — eisen een geldige AVB voordat je voor hen mag werken. Soms staat het in het contract, soms wordt het mondeling gevraagd. Een polis op zak hebben opent dus deuren die anders dicht blijven.

En dan is er nog het persoonlijke aspect: zonder dekking draag je elke schadeclaim zelf. Voor een gebroken laptop is dat te overzien. Voor een letselclaim van tienduizenden euro's begint het pijn te doen.

Veelgestelde vragen

Wat betekent AVB precies?

AVB staat voor Aansprakelijkheidsverzekering voor Bedrijven. Het dekt de financiële gevolgen wanneer jouw bedrijf of werk schade veroorzaakt bij anderen — letsel, materiële schade, en de bedrijfsschade die daaruit voortkomt.

Hoe werkt een aansprakelijkheidsverzekering?

Je betaalt een maandelijkse of jaarlijkse premie. Als er schade ontstaat waarvoor jij aansprakelijk wordt gesteld, meld je die bij Oddny. Wij beoordelen de claim, vergoeden de schade tot het verzekerde bedrag, en regelen de juridische afhandeling als dat nodig is.

Wat is het verschil tussen AVB en beroepsaansprakelijkheid (BAV)?

AVB dekt fysieke schade — letsel en materiële schade — die uit je werk voortkomt. Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) dekt beroepsfouten: adviesfouten, ontwerpfouten, fouten in opgeleverd werk die financiële schade veroorzaken zonder dat er iemand gewond raakt of iets stuk gaat. Voor veel creatieve disciplines zijn beide relevant — vraag ons om advies.

Geldt de verzekering ook in het buitenland?

Ja, in heel Europa. Voor zorg en uiterlijke verzorging is de dekking beperkt tot Nederland.

Wat als ik mijn bedrijf opzeg?

Je kunt de verzekering dagelijks opzeggen. Bij beëindiging van je bedrijf kun je het narisico — schade die later wordt gemeld — apart bijverzekeren.

Kan ik de polis aanpassen als mijn werk verandert?

Zeker. We adviseren zelfs om dat te doen. Tachtig procent van de Nederlandse ondernemers informeert hun verzekeraar nooit over veranderingen — daardoor loopt dekking soms achter op de werkelijkheid. Bij Oddny is een aanpassing een gesprek, geen formulier.

Wat is het eigen risico?

Dat kies je zelf. Een hoger eigen risico betekent een lagere premie, en omgekeerd. Voor een aantal specifieke situaties gelden afwijkende eigen risico's; die staan duidelijk in je polis.

Wat kost een aansprakelijkheidsverzekering voor een ZZP'er?

Bij Oddny start de premie voor creatieve ZZP'ers vanaf € 9,63 per maand. De exacte premie hangt af van je vakgebied, omzet, dekkingsbedrag en eigen risico. Reken hem eenvoudig uit met onze premiecalculator.

Hoe werkt het bij Oddny?

1.  Vertel ons over je werk

Geen jargon-formulier. Een paar vragen over wat je doet, voor wie, en welke risico's daarbij komen kijken.

2.  Krijg een eerlijk voorstel

Direct inzicht in je premie en wat er gedekt is, in begrijpelijke taal. Vragen kun je stellen — bij ons werken mensen, geen scripts.

3.  Sluit af in minuten

Online, op je eigen moment. Je polis staat in je inbox voordat je koffie koud is.

Waarom Oddny?

We zijn er voor creatieve ZZP'ers. Niet 'ook voor' — uitsluitend voor. We begrijpen dat je werk persoonlijk is. Dat je inkomen ervan afhangt. Dat een misverstand met een klant niet alleen geld kost, maar ook tijd, energie en focus die je liever ergens anders aan besteedt.

Wat dat in de praktijk betekent:

• Onze polissen zijn geschreven in Nederlands, niet in juridisch.
• Onze tools helpen je inschatten wat je echt nodig hebt.
• Onze content beantwoordt de vragen waar je 's nachts mee zit, niet de vragen die ons goed uitkomen.
• Onze service is mens-eerst — bel ons, en je krijgt een mens aan de lijn.

"Een werk is nooit af, alleen losgelaten."

—  Paul Valéry

Wij zijn er voor de reis ertussen